[자금] 소상공인 창업 시 저렴한 대출 비교해보니...

 

 

01. 소상공인시장진흥공단 정책자금

 

 

지원규모 및 운용현황

지원규모 : 2조 2,450억원

‘17년 운용현황

단위 : 억원

자금구분		지원실적	한도여유액	비고
성장기반자금	소공인특화자금	3,194	906
	성장촉진자금	3,764	536
경영안정자금	일반경영안전자금	8,767	4,782
	수출고용특별자금	864	-	일시중단

• * 지원실적은 9월말 기준이며 이후 신청현황에 따라 조기 마감될 수 있음.

신청접수기간 : 공지사항을 통해 별도 공지

융자대상

공통 지원 자격

• [소상공인 보호 및 지원에 관한 법률]상 소상공인 : 상시근로자 5인 미만 업체
  ※단, 제조업, 건설업, 운송업, 광업 : 상시근로자 10인 미만 업체
• * 제외업종 : 유흥 향락 업종, 전문 업종 등

세부지원요건

구분	세부	신청요건		비고
성장기반자금	소공인 특화자금	제조업을 영위하는 10인 미만의 소공인 (직접대출)
	성장촉진자금	업력 5년 이상 소상인 운영자금(대리대출) 시설자금(직접대출)
경영안정자금	일반경영 안정자금	(일반경영) 업력 1년 이상 소상공인
		(경영초기) 업력 1년 미만이고 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한 소상공인(대리대출),사관학교 졸업생 중 창업자(직접대출)
		(전환대출) 희망리턴패키지 수료 후 취업한 자
		(사업전환) “소상공인 재창업패키지” 교육을 이수한 소상공인
		(긴급경영) 재해확인증을 발급받은 소상공인 * 정책자금 확인서 발급없이 진행
		(경영애로) 재난·재해 및 감염병 등의 발생으로 영업에 심대한 피해를 입은 소상공인
			▪ (경영애로) AI로 인해 영업에 피해를 입은 소상공인	접수마감
			▪ (경영애로_유통) AI로 인해 영업에 피해를 입은 유통업 소상공인
	수출·고용 특별자금	(수출특별) 최근 1년 이내 수출 실적이 있는 소상공인 (직접대출)		접수마감
		(청년드림) 아래 요건 중 1개 이상 충족하는 자로서 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정 수료자 ①청년 소상공인(만39세 이하)  ②청년 근로자(만29세 이하)를 고용한 소상공인  * 청년근로자 고용기준 : 상시근로자 중 과반수 이상 고용 중이거나, 최근 1년 이내 1인 이상 고용한 소상공인

• * 각 자금별 선착순 마감

융자조건

자금별 대출금리(매분기별로 변동)

• '17년 4/4분기 정책자금 금리(2017.10.10.부터 적용)

구분	세부	금리
성장기반 자금	소공인특화자금	연 2.79%
	성장촉진자금	연 2.59%  단, 3년이내 컨설팅 이수 소상공인 연 2.39%  (대리대출에 한함)
경영안정 자금	일반경영 안정자금	(일반경영) 연 2.79% 단, 장애인기업 연 2.00%(고정금리)
		(창업초기) 연 2.79%
		(사업전환) 연 2.39%
		(전환대출) 연 5.00%(고정금리)
		(긴급경영) 연 2.00%(고정금리)
		(경영애로) 연 2.00%(고정금리)
		(내수활성화) 연 2.79%
	수출·고용 특별자금	(수출특별) 연 2.59%
		(청년드림) 연 2.59%

• 2014.12.31. 이전에 대출받은 소상공인의 적용금리는 위 표의 금리와 다를 수 있으므로 해당은행에 문의하시기 바랍니다.

대출한도 : 업체당 최고7천만원 이내

• 장애인(기업), 사업전환자금, 청년드림자금, 수출소상공인특별자금 1억원이내, 성장촉진자금 2억원(운전자금 1억원) 이내, 소공인특화자금 5억원(운전자금 1억원) 이내

대출기간 : 5년(거치기간 2년 포함)

• 장애인(기업)은 7년(거치기간 2년 포함)

상환방식

• 거치 한도 기간 후 상환 기간 동안 대출금액의 70%, 3개월 마다 균등 분할 상환하고 30%는 상환기간 만료 시에 일시 상환

대출 취급은행(19개)

• 국민, 기업, 신한, 우리, 한국씨티, KEB하나, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남, 한국스탠다드차타드, 제주은행, 농협, 저축은행중앙회, 
  산업은행, 수협은행, 새마을금고, 신협중앙회

융자절차 :

대리대출

직접대출

• 자금종류 : 소공인특화자금, 소상공인 사관학교 연계자금, 성장촉진자금(시설자금), 수출소상공인특별자금
  • * 위 자금의 경우 별도의 신용보증기관 및 은행 방문 없이 공단 신청. 접수 및 평가를 통해 지역센터에서 One-stop대출실행
  제출가능서류 : 사업자등록증명, 표준재무제표증명, 부가가치세 과세표준증명, 면세사업자수입금액증명, 납세(국세)증명, 납부내역증명

세무회계자료 온라인 제출(직접대출)

세무회계자료를 온라인으로 전송할 수 있는 시스템이며, 심사 시 필요에 따라서 추가 요청할 수 있습니다.

제출가능서류 : 사업자등록증명, 표준재무제표증명, 부가가치세 과세표준증명, 면세사업자수입금액증명, 납세(국세)증명

세무회계자료 온라인 제출

자세한 사항은 여기로 문의하세요

문 의 처 : 중소기업통합콜센터 (국번없이 1357)

전국 소상공인지원센터 위치 및 전화번호 안내

 

 

02. 지차체 자금

 

 

 ('16. 5월 기준)

지역명	자금명	예산규모	금리/이차보전율(%)	시행일	지원대상	신청·접수기관
서울	서울시 중소기업육성자금	10,000 (융자 2,000 / 이차보전 8,000)	융자 : 2.0~2.5 이차보전율 : 1.0~1.5	2.25	중소기업 및 소상공인	서울신보
경기	경기도 중소기업육성자금	700	융자 : 3.0 이차보전율 : 1.2	1.4	소상공인	경기신보 등
경북	경상북도 소상공인 육성자금	300	이차보전율 : 2.0	1.1	소상공인	경북신보
충남	충청남도 소상공인자금	1,450	이차보전율 : 2.0~3.0	1.1	소기업 및 소상공인	충남신보
전남	전라남도 소상공인 창업자금	200	이차보전율 : 3.0	1.19	소기업 및 소상공인	전남신보
전북	전라북도 중소기업육성자금	800	융자 : 2.0	1.1	중소기업 (제조업, 지식기반산업,  소상공인 등)	전라북도경제통상진흥원
울산	울산광역시 소상공인 경영안정자금	200	이차보전율 : 2.0	3.7	소상공인	울산신보
부산	부산광역시 중소기업육성자금	10,250	보증지원 (보증수수료  1% 내외)		중소기업 및 소상공인	부산신보

 

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03. 신한은행자금

 

 홈페이지 : http://www.shinhan.com > 기업 > SOHO센터

전화번호 : 1577-8000

 

상품명	지원대상	금리	대출기간
		지원한도
신한  프랜차이즈론	당행이 선정한 우수프랜차이즈와 계약을 체결한 가맹점으로 당행신용등급 BB-이상이고, 점포 임대차계약을 본인명의 또는 직계존비속 명의로 체결하였으며, 신용카드 가맹점 결제계좌를 당행계좌로 신청 또는 이용중인 개인사업자	신용평가등급(신용등급,담보비율 등)에 따라 차등 적용	ㅇ 운전자금 1~3년 이내 (1년 단위 연장하되 최초 약정일로부터 5년까지)  ㅇ 시설자금 10년 이내
		신한은행 선정 그룹별 한도 범위내(최고 2억원)
신한 특화 상권  사업자 대출	은행에서 선정한 특화상권 내에서 사업을 영위하는 개인사업자	신용평가등급에 따라 차등 적용	ㅇ 운전자금: 1~3년 이내(1년 단위 연장하되 최초 약정일로 부터 5년까지)  ㅇ 시설자금: 15년 이내
		소요자금 범위내(대출한도는 당행 대출 심사를 통하여 조정가능)
신한 가맹점 사업자 대출	가맹점 결제계좌를 신한은행으로 이용(신청포함)중인 개인 사업자	신용평가등급에 따라 차등 적용	ㅇ 일시상환대출 : 1년 이내(1년단위 연기하되 최초 약정일로부터 5년까지)  ㅇ 원금균등분할상환대출 : 3년 이내
		소요자금 범위 내에서 최고 1억원
신한 창업지원  보증 대출	신용보증기금이 정한 “창업중소기업”으로 신용보증기금의 창업지원 보증서를 발급받은 창업(사업개시일)후 3년이내의 중소기업 (개인사업자 포함)/대상업종 : 음식,숙박업,사치향략업등 일부업종제외, 제조업,지식기반 및 유망서비스업, 제조관련 도매업, 문화컨텐츠 관련업종	신용등급별 차등적용	ㅇ 운전자금 : 3년이내( 최장 5년까지 연장가능)  ㅇ 시설자금 : 3년(일시상환) , 5년(1년거치 4년 원금분할상환, 매 3개월 원금균등분할상환)
		최고 3억원(단, 창업 후 1년 이상 3년 이내인 기업은 5억원 까지)
신한 SOHO  명품 대출	당행 신용등급 BB 이상 개인사업자	신용등급별 차등적용	ㅇ 운전자금 : 1년~3년(매 1년 단위로 최초 약정일로부터 5년까지 연장 가능)  ㅇ 시설자금 : 15년 이내
		건당 3억원 이상으로 은행이 산정한 소요 운전자금 및 시설자금 범위내

 

04. 하나은행

 

 

 

홈페이지 : http://www.hanabank.com > 금융상품몰

전화번호 : 1588-1111

상품명	지원대상	금리	대출기간
		지원한도
부자되는  가맹점대출	사업업력 2년 이상의 신용카드 가맹점으로 3개 카드사(BC카드 필수) 매출금액의 입금계좌를  하나은행으로 지정한 개인사업자	최저 연 4.80%  [2014.03.05현재, 기준금리 2.65%(CD3개월 변동) + 가산금리 2.35%(내부 신용(PD3) 3등급 * 가산금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액 등에 따라 차등 적용됩니다.	3년 이내
		최대 10백만원 - 기본한도 : 최대 5백만원 이내(3개월 매출액 합계 이내) - 추가한도 : 최대 5백만원 이내(3개월 매출액 합계 및 업력에 따라 차등부여)
하나  마스터스원 소호 담보대출	부동산을 담보로 대출을 받으려는 개인사업자	o 고정금리 최저 연 5.19%(당행 신용등급 1등급 기준, 2013년 7월 9일 현재) o 변동금리 연 4.96%(CD유통수익율(91일물)연동, 당행 신용등급 1등급 기준, 2013년 7월 9일 현재)	1년(당초 약정기간 포함 최장 5년까지 연장)
		최고 10억원［부동산 가용가 범위내 또는 부동산 담보비중 80%(신용 20%발생)
프랜차이즈  가맹점 대출	당행이 정한 프랜차이즈 본사와 가맹점 계약을 맺은 개인사업자	o 고정금리 연 5.23%(당행 신용등급 1등급 기준, 2013년 7월 9일 현재) o 변동금리 연 5.00%(CD유통수익율(91일물)연동, 당행 신용등급 1등급 기준, 2013년 7월 9일 현재)	1년(당초 약정기간 포함 최장 3년)
		최대 200백만원(브랜드별로 한도 차등)
청년창업대출	o 신용보증기금의 "청년창업특례보증"에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인) o 은행권 청년창업재단의 "청년창업기업에 대한 금융지원 협약"에 따라 보증서를 발급받은기업(개인사업자 또는 법인)	2013년 7월 9일 현재 - 신용보증기금 보증서: 만기일시상환 및 원금분할상환방식의 경우 고정금리만 가능하며 최저 연3.93%,  - 변동금리 최저 연 4.95%(당행 신용등급 1등급 기준, CD유통수익률(91일물)연동 - 은행권 청년창업재단 보증서: 1년 연 4.98%(고정), 4년 연 5.00%(고정)	o 신용보증기금 보증서: 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출금액과 시설자금대출금액 합산 기준) 단, 운전자금대출은 1억원 이내에서 취급 o 은행권 청년창업재단 보증서: 보증서 금액 범위 이내
		o 신용보증기금 보증서: 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출금액과 시설자금대출금액 합산 기준) 단, 운전자금대출은 1억원 이내에서 취급 o 은행권 청년창업재단 보증서: 보증서 금액 범위 이내
자영업자  바꿔드림론	연 20% 이상 고금리 대출을 보유하고 있는 신용등급 6~10등급인자로 연소득 4,500만원 이하인 개인사업자	최저 연 8%~최고 연 12.5%(보증료 포함, 대출금리: 고정 연 5.5%, 2013년 7월 9일 현재)	1년 단위로 취급하며 최장 6년
		고금리대출 원금 범위내 최대 3천만원

 

05. 경남은행

 

 

홈페이지 : http://www.knbank.co.kr > 금융상품 > 대출

전화번호 : 1600-8585

상품명	지원대상	금리 및 지원한도	대출기간
사장님 도움대출 담보대출	부동산(상가,나대지 등)을 소유 하고 있는 사업자	신용평가등급(신용등급 및 담보인정비율)에 따라 차등 적용되며 최대 10억원	○ 운전자금: 3년이내 ○ 시설자금: 8년이내
사장님 도움대출  신용대출	담보력은 없으나 매출실적이 있는 자영업자	신용평가등급에 따라 차등적용되며 최대 1억원	○ 운전자금: 3년이내
가맹점  우대대출	가맹점 결제계좌를 경남은행으로 지정(또는 신청)한 개인사업자	신용평가등급에 따라 차등적용되며 최대 1억원	○ 운전자금: 5년이내
SOHO 파트너론	지역신용보증재단으로 부터 보증서 추천을 받은 사업자	보증재단 추천금액에 따라 최대 1억원	○ 운전자금: 5년이내